確定拠出年金で６０歳までに５０００万円 » 確定拠出年金の運用考

MSCI ACWI（除く日本）連動ファンドが買える個人型DCプラン

saitoakira — Sun, 23 Nov 2014 12:08:55 +0000

ジャパン・ペンション・ナビゲーター（J-PEC）のJ-PEC コースで、三井住友・ＤＣ全海外株式インデックスファンドの取り扱いを確認。

同ファンドはMSCIオールカントリーワールドインデックス（除く日本）に連動することを目指すファンドで信託報酬は年率0.27％（税込）

信託報酬的に見て、MSCIオールカントリーワールドインデックス（除く日本）と同じような組み合わせで運用する人にとっては、野村よりやや低コストになるかもしれません。ただ、信託報酬以外のコストも含めると明らかに負けてます。

なお、同ファンドは今年信託報酬の値下げを行っていますし、その他コストの今後の推移次第では、J-PEC コースが個人型DCの有力な選択肢の一つとして浮上してくるかもしれません。

確定拠出年金の管理費用は、野村　6,108円に対し、J-PEC　5,892円です。

俺的　おすすめ確定拠出年金個人型プラン

saitoakira — Thu, 23 Oct 2014 11:22:41 +0000

2014年10月現在　個人的におすすめな確定拠出年金個人型プランです。

1位野村證券
　低コストなインデックスファンドが揃う。同様の品揃えの銀行等はあるが管理手数料まで含めると現状野村が一番。定期預金も４つの銀行を用意しており、ペイオフ対策もバッチリ。デメリットとしては投資信託が野村ＡＭが大半であり、ひふみ投信のような興味を引くアクティブファンドは多分扱われないだろうということ。

2位SBI証券
　管理資産50万円以上で管理手数料が無料。比較的低コストなEXEｰiシリーズもある。ＥＸＥ－ｉグローバル中小型株式ファンドはここならではという感じで魅力的。後は、今後面白い商品を追加してくれるんじゃないか？という思いもある。

3位スルガ銀行、SBIベネフィットシステムズ
　どちらも朝日N-VEST グローバルバリュー株オープンが購入可能。インデックスファンドよりもアクティブファンドで夢を追いたい人向け。スルガ銀行は加入者の管理手数料が無料。ただ、インデックスファンドの品揃えではSBIベネフィットシステムズのほうが良いので、月々の掛け金が多く、Avest-Eを買いつつもインデックスファンドで運用したい人にとっては、SBIベネフィットシステムズの方が良いと思う。

ひふみプラスが買える秋田銀行の確定拠出年金

saitoakira — Wed, 22 Oct 2014 17:17:41 +0000

秋田銀行の個人型確定拠出年金プランでは、ひふみプラスが購入可能です。ひふみプラス（ひふみ投信）はアクティブファンドの中でも優れた実績を残しているファンドの一つです。

　このファンドがＤＣで購入できるのは今のところ（2014年10月時点）秋田銀行だけではないでしょうか。ですが、ひふみプラス以外の商品は見劣りします。なんといっても外国株式のインデックスファンドが無いところが個人的には厳しいと感じます。

　これで低コストの先進国と新興国株式のインデックスファンドを揃えてくれたなら秋田銀行のＤＣぜひ利用してみたいなと感じてます。

タイミング投資したくなる誘惑

saitoakira — Tue, 21 Oct 2014 14:25:41 +0000

　ここ最近の株価の下落で私の確定拠出年金資産もピーク時から見ると40万円くらい減っていました。1ヶ月位でこの変動です。ここまで変動するとうまく波に乗れれば、数十万円得しちゃうのかぁ～と思ってしまいます。

　私は確定拠出年金でタイミング投資するのは向いていない（特に個人の適正的に）と思っているのですが、今回の値動きを見るとそんな私でもタイミング投資したくなります。上がるか下がるかのどちらかに賭けて当たれば数万円～数十万円なのです。誘惑に駆られます。でも、ここはグッとこらえて平常運転していきたいと思います。

確定拠出年金はリスク資産で運用　その意味わかってますか？

saitoakira — Fri, 10 Oct 2014 15:08:06 +0000

　私はわかってませんでした（笑）

　確定拠出年金を始めたばかりの頃、確定拠出年金はリスク資産で運用するのが望ましいみたいな記事をどっかで見て、私は確定拠出年金ではリスク資産100％で運用することに決めました。

　その後、リーマンショックで資産が激減し、「リスク資産100％で本当に良かったのかな？」という疑問を抱えることになりました。

　最近になって私の中に、確定拠出年金だけで運用割合を考えるのではなく、資産全体で考えるべきという　考え方がようやくしっかりと根を張り始めました。

　そして、やっとわかったのですが、確定拠出年金はリスク資産で運用するのが望ましいというような話は、あくまでリスク資産に投資するならまず確定拠出年金を利用しましょう　ということを意味しているのだと思います。

　確定拠出年金は運用益が非課税ですから、どうせリスク資産で運用するなら確定拠出年金での運用がお得です。かと言って、確定拠出年金で常にリスク資産だけを買っていればよいかというとそうではなく、リスク資産だけ買っていると自分の資産全体で見て、必要以上にリスクを冒している可能性もあります。

　確定拠出年金はリスク資産で運用するのが望ましいとは言っても、必要以上にリスクを取りなさいと言っているわけではないのです。ですから、以前の私のように、よく考えずに確定拠出年金はリスク資産で運用だと考えている人がもしいたら、ちょっと立ち止まって考えてみてください。必要以上にリスクを取っていませんか？

SBIベネフィット・システムズのプラン　これはいいかも！？

saitoakira — Thu, 09 Oct 2014 15:49:39 +0000

　確定拠出年金個人型をやるなら、SBI証券、野村證券、スルガ銀行あたりが有力だと思うわけですが、SBIベネフィット・システムズのプラン（SBI証券のプランとは別物）も中々良いことに気づきました。

　インデックスファンドの品揃えが野村には劣るものの中々良いですし、アクティブファンドの朝日N-VEST グローバルバリュー株オープン（Avest-E）も購入可能です。

　Avest-Eは、信託報酬が２％近くありますし、ここ最近は振るわないものの、設定来では参考指数を大きく上回る成績を残しているファンドです。アクティブファンドの中でも興味がわくファンドです。分配金を多く出すファンドでもあるのですが、確定拠出年金なら分配金も気になりません。

　Avest-Eはスルガ銀行の確定拠出年金プランでも買えますが、スルガ銀行はインデックスファンドの品揃えがやや劣ります。インデックスファンドとアクティブファンドを織り交ぜた運用をしたい人にとっては、SBIベネフィット・システムズ結構いいんじゃないかと思います！

　

コア研さんの運用成績に見るタイミング投資の難しさ

saitoakira — Mon, 08 Sep 2014 15:09:11 +0000

　有限会社コアネット資産管理研究所（コア研）さんのサイトでは確定拠出年金の運用成績を公開しています。

　こちらの運用方針は株価が上がるときに買って、下がるときは売る。日本株の投信だけを買って、売るときは預金系の安全資産に１００％退避。

　わかりやすいといえばわかりやすいですが、果たして上がる時、下がるときの見極めがうまくいくのか？という疑問はあります。

　ＴＯＰページには２００８年７月からのチャートが載っていますが、このチャートを見る限り、２００９年の前半に６０００円台後半で買い付けているわけですが、おとなしくそのまま持っていた方が成績が良かったという結果になっています。

　プロでもこのような状況ですから、素人がタイミングに賭けるというのはちょっと厳しいのかなと思います。

　ただし、ＨＰ公開を始めたのは２００８年７月からですが、実際は２００２年から運用を開始していたようで、２００２年からのトータルのリターンを見るとタイミングを見て投資するという戦略がうまくいっているようです。

確定拠出年金をやったら、いくらもらえますか？

saitoakira — Tue, 18 Feb 2014 03:13:29 +0000

　確定拠出年金を始める前に、月○万円×○ヶ月　やったらいくら貰えるのだろうか？　というような疑問を持っている方もいると思います。

　この答えですが、そのときになってみないとわかりません。確定拠出年金はどのような金融商品で運用結果が変わります。同じ金額を同じ期間積み立てても、人によって結果が変わってきます。始める前の段階でいくらもらえるとはっきりと計算ができるものではないのです。

　元本確保型の商品オンリーならば、かなり安定していますから、ある程度は見積もれるかもしれませんがその場合はあまり増えないと思ってください。元本確保型は増やすことを期待するよりも減らさないための商品だと思ってます。

　ちなみにこのブログでは６０歳までに５０００万円を目指していますが、もちろんこれも目標に過ぎず、６０まで続けてから５０００万年いくと私自身確信しているわけではありません。「６０まで頑張って、いくらになるかはわからないけど、結果として５０００万円くらいになってたらいいよね」みたいな気持ちでやってます（笑）

多少株価が下がったくらいで慌てない

saitoakira — Fri, 07 Feb 2014 12:23:20 +0000

　先月の後半から株価が結構下がっています。私の確定拠出年金の運用も思わしくありません。だからといって悲観的になっているわけでもなく、もっと下がるようならそろそろ投資信託の購入割合増やすか　ぐらいにしか思ってません。

　最近、確定拠出年金を始めたばかりの人だと、期待して買った投資信託の成績が振るわないということで不安になっちゃうことも有るかもしれませんが、下がった時は「このままなら次は安く買い付けるチャンスだ」くらいに思っておけばよろしいのではないでしょうか。そういう考え方をできるようになるとリーマン・ショック級の下げが来ても「買い場キター！！！」みたいに思えますよ。きっと。

　どうしてもそわそわしてどうしようもないという人は一度投資の割合を見なおしてみるべきなのかもしれませんね。

SBI證券で確定拠出年金を始めたら　私ならこれで運用します

saitoakira — Thu, 06 Feb 2014 08:21:28 +0000

　ＳＢＩ證券で確定拠出年金を始めるんだけど、どれを買ったらいいの？という方がいるみたいなので、私がＳＢＩ證券で確定拠出年金を始めたらどれ買うか挙げてみます。

ＥＸＥ－ｉグローバル中小型株式ファンド
　日本を含めた世界の中小型株式に投資（するＥＴＦに投資）。中小型株に投資ということで変動幅は大きくなるでしょうが、より大きなリターンを得たいという人には向いていると思います。

　他の確定拠出年金取扱機関では見かけないタイプで、どうせＳＢＩで始めたならぜひメインで投資してみたいなという感じです。

ＥＸＥ－ｉ先進国株式ファンド
ＥＸＥ－ｉ新興国株式ファンド
　この２つのファンドも投資対象として有力候補です。

ＭＨＡＭＴＯＰＩＸオープン
　日本株も抑えておきたい人はこれ。

ＳＢＩ証券で始めた場合は、以上のファンドと定期預金の組み合わせでやると思います。もっと絞るならＥＸＥ－ｉグローバル中小型株式ファンドと定期預金の組み合わせでいきます。

　