どのバランスファンドが一番低コストなのか検証してみる

　

　セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド、ＳＢＩ資産設計ファンド、ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド、楽天資産形成ファンド　と近年、低コストなノーロードバランスファンドが登場してきています。

　どれも信託報酬が抑えられていますが、その中でも一番低コストなファンドはどれなのか検討してみます。

　どのファンドも、株や債券への投資割合が違いますので、信託報酬額だけで判断するのはフェアでないと思いますので、以下のようにして比較してみます。
　
１，各ファンドの投資比率にあわせて、ＳＴＡＭシリーズの各ファンドを購入した場合、どのくらいの信託報酬になるのか計算する。なお、外国株については、各国への投資比率にかかわらず、外国株インデックスファンドに統一。

２，各ファンドの信託報酬が１で出した数値（参考数値）と何％差があるかかによって、どのファンドのコストが低いのか決める。数字が少ないほど低コスト。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

	投資割合	ＳＴＡＭ利用時の信託報酬
国債	９．２％	０．０４２５％
日本株	４．６％	０．０２２２％
外国債券	４１．１％	０．２７６１％
外国株	４４．１％	０．３４２６％

信託報酬０．７７％に対し、参考数値は０．６８３％

＋１２．７％


ＳＢＩ資産設計ファンド

	投資割合	ＳＴＡＭ利用時の信託報酬
国債	２０％	０．０９２％
日本株	２０％	０．０９６６％
外国債券	２０％	０．１３４４％
外国株	２０％	０．１５５４％
Ｊ-ＲＥＩＴ	１０％	０．０６７２％
海外ＲＥＩＴ	１０％	０．０８６１％

信託報酬０．７１４％に対し、参考数値は０．６３１％

＋１３．１％


ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド

	投資割合	ＳＴＡＭ利用時の信託報酬
日本株	３３．３％	０．１６０８％
外国債券	３３．３％	０．２２３７％
外国株	３３．３％	０．２５８７％

信託報酬０．６３％に対し、参考数値は０．６４３％

−２．１％


楽天資産形成ファンド

	投資割合	ＳＴＡＭ利用時の信託報酬
国債	２６％	０．１２０１％
日本株	４２％	０．２０２８％
外国債券	１０％	０．０６７２％
外国株	１９％	０．１４７６％

信託報酬０．５２５％に対し、参考数値は０．５３７％

−２．３％

　ジョインと楽天は、自分でＳＴＡＭシリーズを買うよりも信託報酬を抑えられていることがわかりました。

　若干、楽天が低コストですが、アクティブファンドのため信託報酬以外のコストがややかかるかもしれませんし、ジョインは、純資産総額が増えることで全体の信託報酬率が下がりますので、現段階では甲乙つけ難し。しばらく様子を見たいと思います。

　とりあえず、現段階では、ジョインと楽天が２強と考えます。　

追記
　信託報酬以外のコストがどれくらいかかるか考慮した結果、ジョインが一番低コストではないかと思います。

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